En tant que mannequin adolescente, Katrin Kaurov est devenue financièrement indépendante dès son plus jeune âge. Aleksandra Medina, qu'elle a rencontrée à NYU Abu Dhabi, a également appris très tôt à gérer son argent. Les deux hommes se sont liés d’amitié en tant qu’étudiants sur ce qu’ils considéraient comme un manque d’espace pour des conversations ouvertes pour les personnes de leur âge sur le bien-être financier.
Ils se sont donc associés en 2021 pour créer Frich, basée à New York, une startup qui vise à servir de communauté financière sociale pour la population de la génération Z.
Le principe derrière l’entreprise, disent-ils, est que la génération Z en a assez de l’inauthenticité. Des représentations irréalistes de la réussite financière sont affichées sur tous les réseaux sociaux et amènent les gens à se demander comment ils se comparent réellement à leurs pairs sur le plan financier, disent Kaurov et Medina.
« Nous avons réalisé que la génération Z n'a aucune idée de quoi faire avec l'argent et nous prétendons tous sur les réseaux sociaux que nous vivons ensemble, alors qu'en réalité, ce n'est pas le cas », a déclaré Kaurov à TechCrunch dans une interview. « Sont-ils réellement en situation de découvert ou vivent-ils réellement une vie somptueuse ? Nous avons simplement senti qu'il y avait un très fort décalage entre ce qui est diffusé en ligne et ce que les banques et les institutions financières proposent réellement à la génération Z. »
Les utilisateurs de Frich – qui signifie « Effing Rich » – ont la possibilité de poser des questions de manière anonyme sur l’application pour mieux comprendre la situation financière des autres de leur âge sans se sentir compétitifs. Ils peuvent également partager de manière anonyme des données financières pour voir comment ils se comparent à leurs pairs. Par exemple, un étudiant de première année peut voir ce que d’autres personnes ayant des antécédents similaires dépensent en divertissement, en investissement et en loyer. Les questions que les utilisateurs peuvent poser incluent, par exemple, combien les personnes de mon âge investissent-elles ? Mes camarades de classe ont-ils des allocations ?
« Je pense que l'une des choses qui rend la génération Z vraiment différente des autres générations est que la génération Z veut parler davantage d'argent », a déclaré Kaurov. Ils veulent être ouverts et honnêtes sur les réalités de ce qui se passe réellement, comme combien les gens dépensent réellement, quelles sont leurs cotes de crédit et ce qu'ils dépensent lors du premier rendez-vous.
Et pour ceux qui cherchent de l'aide pour améliorer leur situation, Frich est prêt à récupérer les données collectées auprès des utilisateurs et à les connecter aux marques financières pertinentes.
« Frich fonctionne principalement comme une application financière axée sur la communauté », a déclaré Medina. « Et notre approche personnalisée vise réellement à répondre à la surveillance de la génération Z par l'industrie. Nous pouvons ensuite tirer parti de notre compréhension des données des utilisateurs et associer ces générations Z aux marques et services appropriés. Son objectif, ajoute-t-elle, est d’anticiper leurs besoins avant même qu’ils ne surviennent.
Le duo a lancé son application à l’été 2021 et compte depuis lors plus de 100 000 utilisateurs de la génération Z dans tout le pays, les principaux marchés étant New York, la Floride et le Texas. Frich approche le million de dollars de revenus récurrents annuels (ARR) avec un modèle d'abonnement B2B.
Frich gagne de l'argent en s'associant avec des banques et des marques telles qu'un organisme de crédit ou une marque de style de vie, et en leur facturant un montant forfaitaire pour être sur sa plateforme. Ces frais varient en fonction du partenaire.
Il est intéressant de noter que l’entreprise a adopté une approche marketing à l’ancienne en visitant des campus à travers le pays et en faisant appel à des ambassadeurs pour vanter son offre en plus de promouvoir l’application sur des plateformes numériques telles que TikTok.
Aujourd'hui, la startup de six personnes annonce que Frich a levé 2,8 millions de dollars lors d'un cycle de financement de démarrage dirigé par Restive Ventures, qui comprenait la participation de TruStage, K20 et Spartan Innovations. Jusqu’à présent, l’argent est utilisé en partie pour effectuer des embauches clés, notamment un ancien employé de Bumble pour diriger la croissance et un des premiers employés de Robinhood pour travailler dans le produit.
Cameron Peake, associé chez Restive Ventures, a déclaré à TechCrunch que son entreprise estime que Frich « a vraiment le pouls de la façon dont la génération Z pense et agit en matière d'argent » et a le potentiel de devenir une entreprise « massive ».
« Ils envoient des sondages très réguliers, par exemple, pour démystifier une partie de cela et cela nous a vraiment enthousiasmés », a ajouté Peake. « Le marché de consommation est si vaste qu’il peut croître rapidement. »
Bien entendu, Frich n’est pas la seule fintech visant à servir le vaste marché de la génération Z. En janvier, Alinea Invest, une application fintech proposant une gestion de patrimoine basée sur l'IA destinée aux femmes de la génération Z, a levé 3,4 millions de dollars de financement de démarrage avant le lancement d'un assistant virtuel d'IA qui aidera les utilisateurs dans leurs besoins d'investissement. Et Bloom, un outil d'investissement en actions sans commission pour les investisseurs adolescents, est sorti furtivement en juillet dernier, annonçant qu'il avait atteint 1 million de téléchargements après son lancement en février 2022. Pendant ce temps, en mars, Onyx Private, basée à Miami, une banque numérique soutenue par Y Combinator. qui fournissait des services bancaires et d'investissement aux millennials et à la génération Z à revenus élevés, a annoncé qu'elle mettait fin à ses opérations bancaires et s'orientait plutôt vers un modèle B2B.
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